doradca infokredyt.pl

Ostatnie komentarze

  • 500zł na dziecko. Wszystko o nowym programie Rodzina 500+

    Stefan_z 10.03.2016 00:52
    Z trojgiem dzieci jest na prawdę mało rodzin. Ci których znam, zaradni z taką ilością dzieci wyjechali ...
     
  • Kredyty chwilówki

    Bolek 17.02.2016 13:48
    Ogromna dawka wiedzy, dziękuję!
     
  • Kredyty chwilówki

    Stornol 10.02.2014 18:21
    Brał ktoś ta pożyczke z Vanquis? Ciężko dostać? :-*

Statystyki

Użytkowników::  
4
Artykułów::  
11
Zakładek::  
9
Odsłon artykułów::  
43651

Gościmy

Odwiedza nas 31 gości oraz 0 użytkowników.

Różnice między kredytem gotówkowym a pożyczką i przykładowe zestawienie ofert

Grzegorz

Różnice między kredytem gotówkowym, a pożyczką

Terminy kredyt i pożyczka są bardzo często używane jako synonimy, jeśli jednak przyjrzymy się jakimi cechami charakteryzują się te produkty finansowe łatwo spostrzec kilka istotnych różnic. Na początek warto zauważyć, że kredyty mogą być oferowany wyłącznie przez banki. Pozostałe instytucje finansowe np. takie jak Skoki mogą oferować wyłącznie pożyczki. Druga istotna cecha różniąca kredyt od pożyczki, to cel wykorzystania środków. Kredyt jest przyznany na cel określony w umowie, bank musi wiedzieć na co zostaną przeznaczone pozyskane środki. W razie wykorzystania pieniędzy w innym celu niż został podany, bank ma prawo żądać niezwłocznego zwrotu całej przyznanej kwoty. Są jednak pewne wyjątki do których zaliczany jest kredyt gotówkowy. Ten rodzaj kredytu jest podobny do pożyczki, gdyż kapitałobiorca może przeznaczyć środki na dowolny cel konsumpcyjny.

Mimo teoretycznych różnic banki doskonale zdają sobie sprawę z tego, że przeciętny klient nie rozróżnia tych dwóch produktów finansowych, tak też w ofertach banków terminy kredyt gotówkowy, a pożyczka są stosowane zamiennie.

Oferty banków

Kredyty gotówkowe są jedną z popularniejszych form umożliwiających szybkie pozyskanie kapitału. Każdy bank posiada w swojej ofercie kredyt gotówkowy bądź pożyczkę. Kredyty gotówkowe charakteryzują się małą ilością formalności. Nie oznacza to jednak że bank nie ocenia naszej zdolności kredytowej. Za pośrednictwem kredyty gotówkowego możemy liczyć na pozyskanie dość wysokiej kwoty. Maksymalny poziom kredyty gotówkowego to  w zależności od oferty konkretnego banku nawet 100 tys. złotych. Należy jednak liczyć się z tym, że tylko niewielu klientów będzie miało tak dobrą sytuację finansową, aby bank zdecydował się na przyznanie, aż tak wysokiego kredytu. Okres kredytowania w przypadku kredytów gotówkowych w większości przypadków nie przekracza 10 lat. Oprocentowanie kredytów gotówkowych mieście się w przedziale od 7% do 10%. Decydując się na kredyt warto zapoznać się z wszystkimi rodzajami kosztów, które wiążą się z pozyskaniem kapitału. Oprócz oprocentowania kredytu mogą to być obowiązkowe ubezpieczenia bądź prowizje banku. Dobrze również jeśli bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.


Kredyty gotówkowe biorąc pod uwagę początek roku i oferty na 2011 są nawet tańsze i atrakcyjniejsze dla klientów. Cieszy to handlowców, ponieważ niższe koszty pożyczek i kredytów zwiększą popyt w okresie świątecznym, tym bardziej, że wszyscy oczekują podwyżek sprzętu AGD i RTV po Nowym Roku kiedy to zwiększy się VAT o jeden punkt procentowy. Jak więc wygląda porównanie pożyczek i kredytów gotówkowych? Który z nich wypada najkorzystniej tak, aby klient nie odczuł jego kosztów za bardzo po kieszeni? Zobaczmy zestawienia banków i ich ofert na kredyty gotówkowe z podziałem na klienta banku i osobę nie będącą klientem banku wg GoldFinance, kredyt gotówkowy w wysokości 10000 zł rozłożony na 36 miesięcy:

1. 4 osobowa rodzina z dochodem miesięcznym 6000 zł - kredyt gotówkowy bierze klient banku:

 

 Nazwa Banku Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne w % Prowizja banku w % Prowizja i inne opłaty w zł Możliwe ubezpieczenie w zł Pełny koszt kredytu gotówkowego w zł
BNP Paribas Fortis  322  9,9  0  0  -  1599
BZ WBK  329  9,99  5  500  1015  2195
Bank Millennium*  340  10,9  4  400  0*  2240
Polbank EFG  342  11,9  3  300  -  2298
Euro Bank  342  11,5  3,5  363  -  2302
Citi Handlowy  350  14  2,5  250  -  2612
Allianz Bank  351  14,9  1,5  150  opcja  2649
Lukas Bank  355  9,99  0  0  989  2763
Getin Noble Bank  355  13,4  4,49  470  -  2773
Kredyt Bank  355  16  1  101  -  2784
Nordea Bank  358  16,5  0  100    2873
MultiBank  358  15,25  3  300  -  2899
Alior Bank  359  16  2  200    2910
Bank Millennium  361  7,9  4  400  1123  2980
DnB Nord Bank  361  15,81  3  309  -  3013
ING Bank Śląski  365  16,5  3  300  -  3128
Bank Ochrony Środowiska  367  16,99  3  300  -  3218
Bank BGŻ**  371  19,9  4  417    3330
Deutsche Bank PBC  371  17  4  400  -  3348
Pekao SA  372  19,99  0  0  -  3379
mBank  374  16,79  0  0  518  3460
PKO BP  381  17,99  5  526  -  3697
BPH  381  18,2  5  500    3704
Bank BGŻ  381  18,9  4  417  -  3728
Raiffeisen Bank  385  18,99  5  500  opcja  3854
Alior Bank z ubezpieczeniem kredytu  388  16  2  200  1080  4660
Bank Pocztowy**  423  16  4  417  1511  5236
  * - w przypadku wykupienia ubezpieczenia za 1123 zł oprocentowanie kredytu spada do 7,9%
** - Bez ubezpieczenia wymagane jest zabezpieczenie kredytu w postaci lokaty pieniężnej w wysokości kredytu gotówkowego

 

 2. 4 osobowa rodzina z dochodem miesięcznym 6000 zł - kredyt gotówkowy bierze osoba nie będąca klientem banku:

 

 Nazwa Banku Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne w % Prowizja banku w % Prowizja i inne opłaty w zł Możliwe ubezpieczenie w zł Pełny koszt kredytu gotówkowego w zł
BNP Paribas Fortis  322  9,9  0  0  -  1599
Polbank EFG  342  11,90  3  300  -  2298
Alior Bank  342  14  0  0    2303
BZ WBK  349  11,99  5  500 1015 (opcja)  2553
Allianz Bank  351  14,9  1,5  150  (opcja)  2612
Getin Noble Bank  355  13,40  4,49  470  -  2773
Citi Handlowy  355  15  2,5  250  -  2792
MultiBank  358  15,25  3  300  -  2899
Euro Bank  359  15  3,5  363  -  2932
Lukas Bank  355  9,99  0  0  989,01  2950
Nordea Bank  360  17  0  100    2963
Kredyt Bank  355  16  1  101  -  2984
Bank Millennium  364  7,90  5    1134*  3105
Pekao SA  372  19,99  0  0  -  3378
Bank Ochrony Środowiska  372  17,99  3  300  -  3403
DnB Nord Bank  374  16,81  5  526  -  3474
Bank BGŻ**  375  16,90  5  526    3491
ING Bank Śląski  380  18  5  417  -  3636
Deutsche Bank PBC  380  18  5  500  -  3666
BPH  382  18,20  5  500    3751
Raiffeisen Bank  385  18,99  5  500  (opcja)  3854
Bank BGŻ  385  18,90  5  526  -  3871
PKO BP  391  19,99  5  526  -  4080
Bank Pocztowy**  399  16  5  526  820  4360
Alior Bank z ubezpieczeniem kredytu  366  14  0  0  1080  4396
mBank  408  19,99  5  476  518 (opcja)  4708
  * - w przypadku wykupienia ubezpieczenia za 1123 zł oprocentowanie kredytu spada do 7,9%
** - Bez ubezpieczenia wymagane jest zabezpieczenie kredytu w postaci lokaty pieniężnej w wysokości kredytu gotówkowego

 

Powyższe porównania pokazują że różnice dla osób będących i nie będących klientami banku już nie są tak znaczne jak kiedyś przy staraniu się o pożyczkę i kredyt gotówkowy. Dla osób nie korzystających nigdy wcześniej z usług danego banku, wzięcie pożyczki było nie lada wyczynem. Dzisiaj banki podchodzą do takich osób znacznie bardziej ulgowo, tak jak i do właścicieli firm oraz osób z czystą historią kredytową. 

 

 

Dodaj komentarz


Kod antyspamowy
Odśwież